מחשבון קרן השתלמות
מתי היא נזילה?
נזילה לא אומר שחייבים למשוך.
בדקו מתי הקרן שלכם נזילה ומה כדאי לדעת לפני שמחליטים.
אופיר קקון כהן · סוכנת ביטוח ופיננסים
הערכה בלבד. המועד הקובע הוא זה שמופיע אצל הקרן. הנתונים לא נשמרים ולא נשלחים.
מה קורה אחרי שמשאירים פרטים?
- 1. אני חוזרת אליכם. בוואטסאפ או בטלפון.
- 2. אני בודקת. מועד הנזילות, דמי הניהול, המסלול וההפקדות מול התקרה.
- 3. מקבלים תשובה ברורה. מה יש לכם ומה האפשרויות. אתם מחליטים.
נזילה לא אומר שחייבים למשוך
אחרי שהקרן נזילה אפשר למשוך, אבל לא חייבים. כסף שנשאר בקרן נשאר מושקע, ועל הפקדות עד התקרה הרווחים פטורים ממס רווחי הון.
מי שמושך בלי צורך מוותר על הפטור הזה לכסף שמשך. לפני שמושכים, כדאי לבדוק אם באמת צריך את הכסף עכשיו.
מתי קרן השתלמות נזילה?
שכירים: 6 שנים מההפקדה הראשונה, לכל מטרה. הספירה מתחילה בסוף החודש של ההפקדה הראשונה. עצמאים: 6 שנים, לכל מטרה. הספירה מתחילה בסוף ינואר של השנה שבה הופקד הכסף הראשון.
הפטור ממס והתקרה
הרווחים פטורים ממס רווחי הון על הפקדות עד התקרה אם מושכים בזמן. שכירים: עד שכר של 188,544 ₪ בשנה (15,712 ₪ בחודש), נכון ל-2026. עצמאים: עד הפקדה של 20,566 ₪ בשנה, נכון ל-2026. על רווחים מהפקדות מעל התקרה משלמים מס רווחי הון של 25%.
שאלותותשובות
לא. אפשר להשאיר את הכסף בקרן, והוא נשאר מושקע.
מההפקדה הראשונה, לא מהיום שבו נרשמתם. לשכירים מסוף החודש של ההפקדה, ולעצמאים מסוף ינואר של אותה שנה.
כן, כל עוד אתם עובדים והקרן פתוחה. עצמאי יכול להפקיד כל עוד העסק פעיל.
זה תלוי בקרן. בחלק מהקרנות החשבון נסגר אחרי משיכה, גם חלקית, והפקדות חדשות נספרות מחדש. כדאי לבדוק לפני שמושכים.
כן. הבדיקה לא עולה לכם כלום ולא מחייבת אתכם בכלום. אם תחליטו לעשות שינוי דרכי, אני מקבלת עמלה מהגוף המנהל.
יש לכם שאלה שלא מופיעה כאן?
שאלו אותי בוואטסאפהשאירו פרטים, ואחזור אליכם לבדיקת תיק חינם:
בואו נבדוק את התיק שלכם יחד.
חינם, בלי התחייבות ובדרך כלל בלי לצאת מהבית.