ביטוח מבנה ותכולה
מה מכוסה אצלכם ומה חסר?

ביטוח מבנה מכסה את הדירה עצמה: הקירות, הרצפה והחלקים הקבועים כמו מטבח ומזגן, וגם את החלק שלכם ברכוש המשותף. ביטוח תכולה מכסה את החפצים שבדירה כמו רהיטים, מוצרי חשמל וביגוד. יש פריטים שלא נכללים ויש תקרות לפריטים מסוימים כמו תכשיטים.

הבנק רשאי לדרוש ביטוח מבנה כתנאי למשכנתא, אבל אתם לא חייבים לעשות אותו דרך הבנק. אפשר גם דרך מבטח אחר, כל עוד הפוליסה עונה על דרישות הבנק. ביטוח המבנה דרך הבנק לא כולל תכולה וצד ג׳.

הבנק לא יכול לחייב אתכם לבטח ביותר מיתרת ההלוואה, אבל סכום נמוך לא תמיד מספיק לבנייה מחדש. כדאי לבדוק שהסכום מתאים לעלות הבנייה, ולא רק למשכנתא.

לפי החוק דמי ביטוח המבנה של דירה מושכרת הם על בעל הדירה. את החפצים שלכם הוא לא מבטח, ולכן ביטוח התכולה הוא עליכם. כדאי לבדוק גם כיסוי לצד ג׳ ולסכם את נושא הביטוח בחוזה השכירות.

ביטוח מבנה מחושב בדרך כלל לפי עלות הבנייה מחדש, לא לפי מחיר הדירה. החברה לא תשלם יותר מסכום הביטוח, ולכן סכום נמוך מדי יכול להשאיר נזק גדול בלי כיסוי מלא.

בתכולה יש כלל נוסף: אם סכום הביטוח נמוך ב-15% או יותר מהשווי של התכולה, הפיצוי יורד באופן יחסי. זה נקרא ביטוח חסר.

נזקי מים הם הרחבה, לא חלק מהבסיס של הפוליסה. בלעדיה נזילה מהצנרת עלולה לא להיות מכוסה. גם עם הרחבה היא לא חלה על דירה שעומדת פנויה יותר מ-60 ימים רצופים ולא על בלאי של הצנרת עצמה.

רעידת אדמה מכוסה, אלא אם ויתרתם על הכיסוי. כדאי לבדוק מה גובה ההשתתפות העצמית שלכם ברעידת אדמה, כי היא יכולה להיות גבוהה.