כפל ביטוחי בריאות
האם אתם משלמים פעמיים?

שב״ן הוא הביטוח המשלים של קופת החולים. הקופה חייבת לצרף כל חבר שמבקש, בלי קשר למצבו הבריאותי או הכלכלי. ביטוח בריאות פרטי נקנה מחברת ביטוח, והוא מתווסף למה שיש לכם בקופה. לרוב החברה בודקת את מצבכם הבריאותי לפני שהיא מקבלת אתכם.

כפל הוא מצב שיש לכם יותר מכיסוי אחד לאותו דבר. הוא מיותר בעיקר בפוליסות שמחזירות הוצאות: אתם משלמים על שני כיסויים, אבל מקבלים תשלום מאחד. בפוליסות שמשלמות סכום קבוע מראש, אפשר לקבל תשלום מכמה פוליסות.

הכפל המשמעותי ביותר הוא בניתוחים בישראל. בפוליסה ״מהשקל הראשון״ תובעים ישר מחברת הביטוח. בפוליסת ״משלים שב״ן״ פונים קודם לקופה, והחברה משלימה את ההפרש. מ-1.6.2024 מבוטחים ב״מהשקל הראשון״ שיש להם גם שב״ן מועברים אוטומטית ל״משלים שב״ן״.

הר הביטוח הוא אתר של רשות שוק ההון, שמרכז את מוצרי הביטוח שעל שמכם, ואפשר לאתר בו גם כפל. אבל הוא לא תמיד מראה את השב״ן שלכם, ולכן את זה בודקים מול הקופה.

זו תקופה ראשונה שבה משלמים, אבל עוד לא מכוסים. בשב״ן היא נדרשת לרוב. עוברים קופה או חברת ביטוח? בדקו את תנאי המעבר, כי התקופה יכולה להתחיל מחדש.

כפל לא אומר לבטל. לפעמים יש טעם בשני הכיסויים. לפני שמבטלים, משווים כיסויים, חריגים ותקופות אכשרה.

מחליפים פוליסה? קודם מוודאים שהחדשה בתוקף, ורק אחר כך מבטלים את הישנה. את ההודעה שולחים לחברת הביטוח, כי ביטול הוראת הקבע בבנק לא מבטל את הפוליסה. הביטול נכנס לתוקף כמה ימים אחרי שהחברה קיבלה את ההודעה, אז כדאי לשלוח אותה בזמן.